Beaucoup de gens pensent que l’ouverture de nombreuses cartes de crédit nuira à leur pointage de crédit. C’est une idée fausse. En fait, avoir plus de 20 cartes de crédit ouvertes à la fois peut améliorer votre score, et voici pourquoi.
Comprendre les facteurs de cote de crédit
Les cotes de crédit ne sont pas arbitraires ; ils sont calculés en fonction de cinq facteurs principaux :
- Historique des paiements (35 %) : effectuer des paiements à temps est le facteur le plus important.
- Utilisation du crédit (30 %) : il s’agit du montant de crédit que vous utilisez par rapport à votre crédit total disponible.
- Historique de crédit (15 %) : Plus vous utilisez le crédit de manière responsable depuis longtemps, mieux c’est.
- Mix de crédit (10 %) : Avoir une variété de comptes de crédit (cartes de crédit, prêts, etc.) est perçu positivement.
- Nouveau crédit (10 %) : des applications fréquentes peuvent temporairement réduire votre score, mais cet effet diminue avec le temps.
L’avantage de plusieurs cartes
Une limite de crédit élevée sur de nombreuses cartes permet une faible utilisation du crédit. Par exemple, si vous disposez de 100 000 $ de crédit disponible et que vous dépensez 1 000 $, votre utilisation n’est que de 1 %. Les banques considèrent cela comme un comportement à faible risque.
Pourquoi est-ce important : Les banques évaluent les risques. Une faible utilisation indique une stabilité financière, ce qui fait de vous un emprunteur attrayant.
Le délai de paiement est important
Les agences d’évaluation du crédit déclarent votre utilisation du crédit à la date de clôture du relevé. Une astuce simple consiste à rembourser la majeure partie de votre solde avant la clôture du relevé. Même si vous avez dépensé beaucoup d’argent au cours du mois, l’utilisation déclarée sera faible.
Historique du compte à long terme
L’âge moyen de vos comptes de crédit a également un impact sur votre score. Garder certaines cartes ouvertes pendant des années démontre une gestion cohérente du crédit.
Pourquoi c’est important : Un historique de crédit plus long renforce la confiance avec les prêteurs. Les nouveaux candidats sont examinés avec plus d’attention que ceux dont les antécédents sont établis.
Maximiser votre score
Combiner des habitudes responsables – paiements à temps, faible utilisation et combinaison de comptes de crédit – peut conduire à un excellent score. Le score de l’auteur se situe actuellement entre 824 et 827 (Equifax et TransUnion), malgré de fréquentes demandes de cartes.
Ce qu’il faut retenir : Une cote de crédit élevée ne consiste pas seulement à éviter les erreurs ; il s’agit d’exploiter stratégiquement le système. Avoir plusieurs cartes peut être un outil puissant lorsqu’il est utilisé correctement, non seulement pour obtenir des récompenses, mais également pour établir un solide profil de crédit.
