Pour la plupart des Américains, le chemin le plus rapide vers des récompenses de voyage et des remises en argent est simple : demander les meilleures cartes de crédit et utiliser la bonne carte pour chaque achat. La différence entre gagner 1 point par dollar et 5 points peut être dramatique, et le paysage des cartes de crédit a évolué rapidement ces dernières années, offrant plus d’opportunités que jamais. Cet article détaille les cartes qu’un utilisateur chevronné de récompenses exploite pour maximiser ses dépenses dans les catégories clés.
Billet d’avion : la carte de platine American Express
Pour les achats de billets d’avion, la Carte American Express Platinum se démarque. Il offre 5x points Membership Rewards sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou via Amex Travel, jusqu’à 500 000 $ par an. Évalué à 1,7 cents par point, cela se traduit par un rendement de 8,5 %. Au-delà des récompenses, la carte offre une protection de voyage supérieure, ce qui en fait un choix incontournable pour la tranquillité d’esprit.
Hôtels : réserve Chase Sapphire et options de niche
La Chase Sapphire Reserve est la principale carte pour les achats dans les hôtels, offrant 4x points Chase Ultimate Rewards sans plafond de dépenses (d’une valeur de 6,8 %). Il existe cependant des exceptions stratégiques. La Carte Hilton Honors American Express Aspire offre 14x points Hilton Honors sur les séjours Hilton éligibles (rendement de 7 %), tandis que la Carte de crédit World of Hyatt offre 4x points Hyatt ainsi que des avantages supplémentaires.
Restauration : American Express Gold et Citi Nights
Pour les repas, la American Express Gold Card permet de gagner 4x points Membership Rewards sur les achats au restaurant (rendement de 6,8 %, jusqu’à 50 000 $ par an). Une exception clé : la carte Citi Strata Elite℠ offre 6x points sur les achats de repas effectués lors des Citi Nights (vendredi/samedi soir), ce qui la rend exceptionnellement lucrative lorsqu’elle est utilisée de manière stratégique.
Épicerie : American Express Gold à nouveau
La American Express Gold Card domine également les dépenses d’épicerie, offrant 4x points Membership Rewards sur les achats dans les supermarchés américains (rendement de 6,8 %, jusqu’à 25 000 $ par an).
Dépenses internationales : carte Atmos Rewards Summit
Lorsque vous voyagez à l’étranger, la Atmos Rewards Summit Card brille avec 3x points Alaska Atmos Rewards par dollar dépensé (rendement de 4,5 %) et aucun frais de transaction à l’étranger. Cela comprend une catégorie de bonus générale pour tous les achats à l’étranger, ainsi que des incitations supplémentaires telles que des points de statut Atmos Rewards et des opportunités de récompenses pour compagnons.
Factures : Ink Business pour la protection et la remise en argent
La protection du téléphone portable est un avantage clé de la carte de crédit Ink Business Preferred®, qui permet de gagner 3x points Chase Ultimate Rewards. Pendant ce temps, la carte de crédit Ink Business Cash® offre 5x points Chase Ultimate Rewards sur les achats par Internet et par câble, ce qui en fait une option de grande valeur pour les factures récurrentes.
Gaz : une catégorie négligée
Bien qu’il possède plus de deux douzaines de cartes de crédit, l’auteur n’en utilise pas activement avec des récompenses en essence, car conduire n’est pas une dépense importante. Cela montre que maximiser les récompenses nécessite d’aligner les cartes sur les habitudes de dépenses individuelles.
Dépenses quotidiennes : un mélange de fidélité et de remise en argent
Pour les dépenses non bonus, une approche diversifiée est préférable. La Carte de visite Citi AAdvantage offre des opportunités doubles à certains titulaires de carte, tandis que la Carte Bilt Palladium rapporte 2x points Bilt Rewards plus 4 % de remise en argent échangeable contre des paiements de logement. Le Capital One Venture X Business offre 2x miles Capital One sans plafond.
Logement : récompenses Bilt pour le loyer et les prêts hypothécaires
La Bilt Palladium Card se distingue par les frais de logement, permettant aux utilisateurs d’échanger du Bilt Cash contre des récompenses sur le loyer ou les remboursements hypothécaires. Cela génère des points importants pour les dépensiers fréquents.
L’essentiel
Les structures actuelles de récompenses des cartes de crédit ont parcouru un long chemin. En exploitant stratégiquement les catégories de bonus, il est possible de gagner plus de 3 fois les points transférables par dollar dépensé, avec une valeur supérieure à 5 %. Même si tout le monde n’a pas besoin de dizaines de cartes, se concentrer sur quelques-unes qui correspondent à vos habitudes de dépenses peut rapporter des récompenses substantielles.
