Muitas pessoas acreditam que abrir vários cartões de crédito prejudicará sua pontuação de crédito. Isto é um equívoco. Na verdade, ter mais de 20 cartões de crédito abertos ao mesmo tempo pode melhorar sua pontuação – e aqui está o porquê.
Compreendendo os fatores de pontuação de crédito
As pontuações de crédito não são arbitrárias; eles são calculados com base em cinco fatores principais:
- Histórico de pagamentos (35%) : Fazer pagamentos dentro do prazo é o fator mais importante.
- Utilização de crédito (30%) : Este é o valor do crédito que você está usando versus o crédito total disponível.
- Histórico de crédito (15%) : Quanto mais tempo você usar o crédito de forma responsável, melhor.
- Mix de crédito (10%) : Ter uma variedade de contas de crédito (cartões de crédito, empréstimos, etc.) é visto de forma positiva.
- Novo Crédito (10%) : Solicitações frequentes podem diminuir temporariamente sua pontuação, mas esse efeito diminui com o tempo.
A vantagem de vários cartões
Um limite de crédito alto em muitos cartões permite uma utilização de crédito baixa. Por exemplo, se você tiver US$ 100.000 em crédito disponível e gastar US$ 1.000, sua utilização será de apenas 1%. Os bancos veem isto como um comportamento de baixo risco.
Por que isso é importante: Os bancos avaliam o risco. A baixa utilização sinaliza estabilidade financeira, tornando você um mutuário atraente.
O prazo de pagamento é importante
As agências de crédito relatam sua utilização de crédito na data de fechamento do extrato. Um truque simples é pagar a maior parte do seu saldo antes do fechamento do extrato. Mesmo que você tenha gasto muito durante o mês, a utilização relatada será baixa.
Histórico da conta de longo prazo
A idade média de suas contas de crédito também afeta sua pontuação. Manter alguns cartões abertos durante anos demonstra uma gestão de crédito consistente.
Por que isso é importante: Um histórico de crédito mais longo gera confiança entre os credores. Novos candidatos são vistos com mais escrutínio do que aqueles com registros estabelecidos.
Maximizando sua pontuação
A combinação de hábitos responsáveis – pagamentos dentro do prazo, baixa utilização e uma combinação de contas de crédito – pode levar a uma pontuação excelente. A pontuação do autor atualmente está em 824-827 (Equifax & TransUnion), apesar dos frequentes pedidos de cartão.
Conclusão: Uma pontuação de crédito alta não significa apenas evitar erros; trata-se de alavancar estrategicamente o sistema. Ter vários cartões pode ser uma ferramenta poderosa quando usada corretamente, não apenas para recompensas, mas também para construir um perfil de crédito forte.
